روش های سرمایه گذاری در کیمیا

تعاونی مسکن کیمیا توسعه سناباد (مجموعه تولیدی کیمیا) ، با استفاده از مکانیزم تولید مداوم ، در زمینه ساخت آپارتمان های مسکونی فعالیت می کند که امکان مناسبی را جهت سرمایه گذاری اعضاء خود با استقرار فرآیند مشارکت در ساخت فراهم نموده است. بدیهی است جهت هر نوع سرمایه گذاری ، پیش نیازهایی را از جمله اطلاع از فعالیت بنگاه اقتصادی ، شناخت روش های سرمایه گذاری ، نحوه مشارکت مالی و جزییاتی از این قبیل باید مورد توجه خاص قرار گیرد. در مجموعه کیمیا تعاریف یاد شده بصورت عناوینی به شرح ذیل بیان می گردد :

مفاهیم اساسی
1.    اصل امانت داری در سرمایه های اعضاء
2.    مکانیزم تولید مداوم
3.    اصل آزادی در زمان و مبلغ پرداخت
4.    فرایند امتیاز بندی سرمایه
5.    فرآیند اولویت بندی در تحویل واحدهای مسکونی
6.    فرآیند کاهش قیمت تمام شده واحدهای مسکونی

روش سرمایه گذاری در ساخت
نام دیگر این سرمایه گذاری، سرمایه گذاری تدریجی است. چرا که بدون در نظر گرفتن مبلغ سرمایه گذاری ، عضو کیمیا می تواند در هر زمان به مبلغ سرمایه خود اضافه کند. به این صورت کــل مبلغ سرمایه عضو به صورت تدریجــی افزايش مي يابد.
امتیاز بندی: در اين روش، مدت زمان و مبلغ پرداختی دو عاملي هستند که در محاسبه امتیاز ساخت نقش اساسي دارند. در حال حاضر به سپرده ده میلیون ریالی در هر روز 60 امتیاز تعلق می گیرد.
اولویت بندی: انتخاب و تحويل آپارتمان به اعضاء، طبق اولويت ايشان انجام مي شود. آپارتمان ها به سه گروه قیمتی تقسیم بندی شده اند که برای اخذ هر کدام مرز تقریبی و پیش بینی شده امتیازات مورد نیاز در وب سایت توضیح داده شده است. عضو مي تواند امتياز و اولويت خود را در هر زمان ، از طريق حساب کاربری خود در وب سايت کيميا مشاهده کند.
قیمت تمام شده: قیمت تمام شده برای هر عضو با توجه به تاریخ های پرداخت ایشان محاسبه می شود. بنابراين در اينجا، زمانِ پرداخت تأثیر مستقیمی بر کاهش قيمت تمام شده دارد. بدیهی است در این صورت فاصله قيمت تمام شده آپارتمان تحویلی به عضو با قيمت بازار مسکن ، معنی دار و قابل رقابت است. به بيان ديگر انتخاب و دريافت آپارتمان  به صورت رقابتي است.
آزادی در پرداخت : عضو در فرآیند سرمایه گذاری در ساخت می تواند بر اساس وضعیت و توان مالی خود برنامه ریزی نموده و با توجه به نوع آپارتمان و واحد مسکونی مورد نظر خود ، سرمایه گذاری نماید. زمان تقریبی تحویل و واگذاری هر پروژه در وب سایت اعلام گردیده که بر اساس آن اعضاء می توانند بصورت تدریجی یا یکباره سپرده گذاری نمایند.
در فرآیند سرمایه گذاری در ساخت هر عضو می تواند بر اساس یکی از دو روش ذیل اقدام نماید :
1.    سرمایه گذاری در ساخت ، دریافت آپارتمان و اخذ سود حاصل از اختلاف قیمت تمام شده ساخت و فروش آزاد
2.    فروش اولویت و امتیاز خود به دیگر اعضاء یا خریداران که مایل به وصول سریعتر واحد مسکونی هستند .

مکانیزم مشارکت جاری
در ساخت مسکن ، مهمترین پارامتر ایجاد صرفه اقتصادی در تولید ، مدیریت بهینه خرید ارزانتر مصالح و خدمات ساختمانی است. زمین، پروانه ، مهندسین ناظر و مجری ، میلگرد ، بتن ، ابزار ، مصالح و ... در طی فرآیند ساخت تعیین کننده قیمت تمام شده و در نتیجه صرفه اقتصادی تولید است. از آنجا که در مجموعه کیمیا با به کار گیری مکانیزم تولید مداوم ، سعی در کاهش مداوم هزینه ها می باشد ، خرید مداوم نیز ابزاری برای ترغیب تولید کنندگان یا توزیع کنندگان مصالح و ارائه دهندگان خدمات ساختمانی می باشد که موجب جلب اعتماد بیشتر و کاهش بهاء خدمات و مصالح می شود. در این روش عضو با مشارکت با کل اعضاء کیمیا در خرید های مصالح و خدمات مناسب مشارکت می کند .با توجه به شرایط بازار مصالح ، فروشندگان همیشه به خریداران نقدی تخفیف بیشتری می دهند، و بدیهی است که خرید مدت دار تابع پرداخت هزینه بیشتر خواهد بود.
کیمیا با جذب سپرده جاری (صرفا از اعضای خود) از خرید نقدی و استفاده در پروژه سود برده و این سود به نسبت 30، 70 تقسیم می گردد:
•    30  ٪ از این سود سهم کل اعضاء از طریق کاهش قیمت تمام شده آپارتمان ها
•    70  ٪ سهم سپرده گذار
چگونگی محاسبه نرخ سود در مکانیزم مشارکت جاری در پایان هر ماه ، ما به التفاوت خرید نقدی و خرید مدت دار، توسط پردازشگر کیمیا و با توجه به خرید هایی که در آن ماه انجام گردیده محاسبه می گردد و این ما به التفاوت با تبدیل به نرخ سود به درصد ، میزان سود سرمایه گذار را مشخص می کند.
در ایران نرخ سود ، سالانه محاسبه می گردد بنابراین نرخ سود به دست آمده بر مبنای درصد سود سالانه محاسبه و بصورت پرداخت های ماهیانه به حساب سپرده گذار واریز می گردد.
مثال: در دی ماه 1389 ما به التفاوت خرید نقـدی به یکماهه 3/2% بوده است که برای یکسال (12 ماه) 31% می شود. آنگــاه ســود سالانه خرید نقــدی می شــود 023/1 به توان 12(ماه) = 3137/1. یعنی خرید نقدی نسبت به مدت دار (یک ماهه) در طی یک سال 37/31% سود دارد.
سهم کل اعضا 30% = 41/9%
سهم سپرده گذار70% = 959/21% یعنی تقریبا 22%
بنابراین برای سپرده گذارانی که در دی ماه 89 سپرده گذاری کرده باشند، سود مشارکت با نرخ 22% سالانه محاسبه و به اصل مبلغ سپرده گذاری اضافه شده یا بنا به تمایل سپرده گذار به ایشان پرداخت می شود.
در انتهای هر ماه بعد از محاسبه تراز خریدهای نقدی ، نرخ سود آن ماه محاسبه گردیده و مشخص می شود. محاسبه ماه های گذشته تقریبا عدد ثابتی برابر 22% را نشان می دهد.

تذکر مهم : محدودیت برداشت اصل سرمایه 400 میلیون ریال می باشد.

مزایا
1.    دریافت و پرداخت پول از طریق اینترنت بانک سامان و بصورت آنلاین صورت می پذیرد و نیازی به حضور در بانک یا دفتر شرکت نمی باشد.
2.     عضو می تواند از طریق وب سایت کیمیا دستور پرداخت سود یا اصل سرمایه را در سر رسیدهای خاص بدهد.
3.     در مقایسه با نرخ سودهای بانکی و موسسات مالی دیگر (حتی در مقایسه با سپرده های یک ساله) تا کنون نرخ سود بسیار مناسبی پرداخت گردیده است.

امنیت سرمایه گذاری، رعایت وجوه شرعی
در فرهنگ ایرانیان سود سرمایه گذاری همواره با مشکلاتی همراه بوده است که سرمنشاء این مشکلات از ایمنی سرمایه ها نشأت می گیرد ؛ چرا که اگر یک بنگاه اقتصادی که سرمایه های بسیاری را جذب کرده یا قصد جذب آن را دارد ، نرخ سود سپرده را قطعی برای حال و آینده اعلام کند ، بدون در نظر گرفتن محل بکارگیری سرمایه ، شرایط عمومی اقتصاد جامعه ، شرایط تورمی و ... ، ضمن اینکه حالت ربا داشته و موجب ایجاد مسئولیت شرعی برای سرمایه گذار و سرمایه پذیر می شود، احتمال رسیدن به نتیجه مثبت نیز به حداقل می رسد. چرا که نرخ سود از پیش تعیین شده باعث می گردد که بنگاه اقتصادی توان تحمل نوسانات بازار را نداشته باشد و هرچه بیشتر به پیش رود منجر به اخذ تصمیمات اشتباه بیشتری ، برای فرار از نگرانی و از دست دادن اصل سرمایه می گردد. حال اگر همان بنگاه اقتصادی بخواهد با کاهش نرخ سود ، حاشیه امنیت خود را افزایش دهد ، بدلیل از بین رفتن اصل اعتماد سرمایه گذار ، باز هم با خروج سرمایه مواجه گردیده که در نتیجه به توقف فعالیت منجر می شود.
ما در مجموعه کیمیا ضمن اشراف بر این دانسته ها ، به روش ذیل راه حل مناسبی را برای آن اندیشیده ایم :
1.   نرخ سود بصورت شناور و در پایان هر ماه محاسبه می شود.
2.   تمامی عملیات پردازش نرخ سود سپرده گذاری ماهیانه ، توسط نرم افزار هوشمندی که مختص این روش طراحی و بکارگیری شده است ، محاسبه و بر اساس کل خرید همان ماه و در نظر گرفتن مبلغ سپرده ذخیره صندوق ، پرداخت می گردد. بدیهی است کل ارقام مرجع محاسبه (نرخ و درصد سود) برای هر فرد از طریق مراجعه به حساب کاربری ایشان قابل رهگیری و مشاهده می باشد.
3.   در ابتدای ماه جدید با اعلام نرخ سود ماه گذشته سپرده گذاران در انتخاب خود آزاد هستند که نسبت به برداشت اصل و سود سپرده خود اقدام و یا برای ماه بعد نیز مشارکت نمایند.
4.   کارکرد بیشتر این شکل مشارکت باعث افزایش امنیت و آرامش برای هر دو سوی مشارکت یعنی اعضاء و هم سپرده گذاران می گردد. چرا که اعضاء از یک سو با وجود سرمایه در گردش مطمئن و در دسترس ، به داشتن سرعت مطمئن و یکنواخت در اجرا و ساخت واحدهای مسکونی دست خواهند یافت و از دیگر سو سرمایه گذار در محلی امن و با قابلیت دسترسی سریع ، امکان بهره مندی از سود عادلانه.
5.   با وجود ماهیت مشارکتی این سیستم ، سرمایه گذار از مشروعیت سود حاصله اطمینان حاصل خواهد نمود.
6.   با وجود امکان فسخ یا ادامه سرمایه گذاری ، راه برای مشارکت بیشتر و بهره بیشتر برای هر دو سوی مشارکت فراهم می گردد.

تذکر مهم:مشارکت جاری هیچ امتیازی برای عضو در مشارکت ساخت تولید نمی کند.

مکانیزم مشارکت قرض الحسنه
از دیگر روشهای سرمایه گذاری در کیمیا ، مشارکت قرض الحسنه می باشد. در این روش همانگونه که از عنوان آن پیداست ، تسهیلاتی در قالب قرض الحسنه بدون محاسبه سود ، کارمزد و هر گونه وجوه متعلقه دیگر ، و تنها با هدف حمایت و پشتیبانی مالی از اعضاء در زمان تحویل آپارتمان و تأمین کسری قیمت تمام شده  تکمیل سرمایه و یا رفع دیگر نیازهای ضروری  به ایشان پرداخت می گردد.

ویژگیهای منحصر بفرد تسهیلات قرض الحسنه کیمیا
1.    هیچ گونه سود ، بهره یا کارمزدی به تسهیلات تعلق نمی گیرد.
2.    هیچگونه برنامه زمان بندی برای بازپرداخت وجود ندارد و گیرنده تسهیلات بنا به شرایط خود آن را تعیین می کند.
3.    کلیه عملیات درخواست ، تأمین اعتبار و تخصیص وجوه تسهیلاتی بصورت آن لاین بوده و هیچگونه تشریفات اداری ندارد.
4.    خوش حسابی گیرنده تسهیلات در پرداخت وام گرفته شده ، باعث امکان تخصیص تسهیلات برای دیگران و نیز افزایش سقف تسهیلات برای عضو می گردد.
5.    هیچگونه ضمانتی اعم از چک ، سفته و دیگر بروات تضامنی برای متقاضی تسهیلات دریافت نمی شود.
6.    نوبت دهی ، اعتبار سنجی و دیگر عملیات تسهیلات قرض الحسنه از طریق مراجعه به حساب کاربری عضو در سایت کیمیا قابل رهگیری و مشاهده می باشد.

این مشارکت به طور کامل با اهداف حمایتی از اعضاء طراحی گردیده است و اعتقاد ما این است که حمایت از سرمایه گذاران (اعضاء) نقش پشتوانه در زمان بروز مشکلات مالی را داراست و این حمایت ، آرامش بیشتر عضو را موجب می گردد. ناگفته پیداست که وجود تسهیلات قرض الحسنه می تواند در زمان رسیدن به نوبت تحویل آپارتمان و تسویه مانده حساب عضو ، کمک شایانی به متقاضی نماید. البته بدلیل شرایط کسب امتیازات در این روش ، بهتر این است که تسهیلات قرض الحسنه برای استفاده کوتاه مدت درخواست گردد.

چگونگی محاسبه امتیاز در قرض الحسنه
عضو با واریز مبلغی در صندوق قرض الحسنه عضو گردیده و دارای امتیاز می گردد. هنگام رسیدن به نوبت و سقف اعتبار ریالی مورد نظر ، عضو می تواند از طریق مراجعه به وب سایت و حساب کاربری خود درخواست تسهیلات نماید که تخصیص مبلغ نیز از همین طریق صورت می پذیرد. از ابتدای ماه دوم دریافت تسهیلات با ضریب 01/1 امتیاز منفی برای عضو در نظر گرفته شده که این امتیاز منفی با گذشت هر ماه و تا زمان بازپرداخت نهایی و تسویه تسهیلات ، با ضریب تصاعدی 05/0 ادامه می یابد. امتیازات منفی گیرنده تسهیلات هم در تخصیص مجدد تسهیلات قرض الحسنه به عضو تأثیر دارد و هم در امتیاز ایشان در بخش مشارکت در ساخت. در حقیقت برای اینکه عضو مجددا در قرض الحسنه دارای نوبت دریافت تسهیلات گردد ، ابتدا باید تسهیلات دریافتی قبلی را تسویه و امتیازات منفی خود را با واریز مبالغ مازاد دیگری به مثبت تبدیل نماید. نکته حائز اهمیت اینکه تا زمان وجود دین در صندوق قرض الحسنه ، امکان واریز وجه در سهام مشارکت در ساخت عضو وجود ندارد و الزام این واریز و کسب امتیاز در مشارکت در ساخت ، نداشتن دیون به صندوق قرض الحسنه است.

مزایا
1.    عضو در دریافت و پرداخت مشارکت قرض الحسنه آزاد است .
2.    درک درست این شیوه مشارکت ، و استفاده بهینه از آن می تواند به عنوان پشتوانه مالی مطمئنی برای عضو باشد.
3.    برای اندوختن امتیاز محدودیت وجود ندارد.
4.    کلیه عملیات درخواست ، تأمین اعتبار و تخصیص بصورت آنلاین و در کمترین زمان انجام می پذیرد.
5.    دستور پرداخت در سررسیدهای خاص توسط عضو اختیاری می باشد.

تذکر مهم:مشارکت قرض الحسنه هیچ امتیازی برای عضو در مشارکت ساخت و دیگر قسمتها باعث نمی شود.